23 февраля 2020 09:59

Долговая яма

Граждане набрали микрокредитов более чем на 60 млрд руб.

Долги наших граждан растут: за первую половину 2013 года они уже увеличились в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Особенно быстро растёт «просрочка» по микрозаймам – эксперты объясняют это ужесточением правил получения потребкредитов в банке и общей финансовой неграмотностью граждан.
Согласно исследованию коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», микрозаймы «без залога и поручителей» становятся у граждан всё популярнее: совокупный объём займов, выданных микрофинансовыми организациями, в первом полугодии 2013 года достиг 60 млрд руб. против 39,5 млрд руб. за аналогичный период 2012 года.

Вместе с тем растут и долги перед микрокредиторами. Если за первые 6 месяцев 2012 года коллекторы получили от микрофинансовых компаний просроченную задолженность на 1,4 млрд руб., то по итогам первой половины этого года объём «просрочки», переданной коллекторам, составил уже 4,3 млрд руб. К концу года эта сумма может возрасти до 6 млрд руб., прогнозируют в «Секвойе».

При этом с 2007 года долговая нагрузка на семейный бюджет выросла более чем вдвое: если шесть лет назад граждане отдавали 5,6% своего ежемесячного дохода на погашение кредитов, то сейчас – 11,8%, что в числовом выражении составляет 704,5 руб. и 2503,8 руб. соответственно.

Вместе с тем доходы физических лиц за эти годы выросли всего в 1,7 раза: в 2007 году средняя зарплата граждан составляла 12540 руб., в этом году – 21204 руб.

Как отмечают в агентстве, большинство должников – физические лица. Портрет должника примерно такой: 37-летняя замужняя женщина либо 38-летний женатый мужчина. Средняя сумма займа, выданного ему микрокредитной компанией, составляет 25,8 тыс. руб.

Самая большая долговая нагрузка зафиксирована в Северо-Кавказском федеральном округе (12,8% граждан задолжали кредиторам). При этом ежемесячные доходы жителей округа составляют более 16,9 тыс. руб. Также высокая долговая нагрузка в Сибирском (12,10%) и Южном (11,9%) округах. Доходы населения в этих регионах больше – они равны 23,9 тыс. руб. и 20,2 тыс. руб. соответственно.
«Если мы говорим о займах до заработной платы – небольших кредитах на короткий срок, то в этом случае клиентами микрофинансовых организаций становятся граждане, которым по тем или иным причинам отказали банки», – говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

По его словам, рост просроченной задолженности в первую очередь связан с тем, что банки за последние полгода ужесточили правила выдачи кредитов. Люди, не получившие заём в банке, кредитуются в других организациях. Последним не столь важно, насколько клиент платежеспособен. «Высокие ставки по кредитам там покрывают риски. В результате граждане становятся должниками, только уже не банков, а микрофинансовых организаций», – поясняет Алексей Волков.

Другой причиной роста «просрочки» эксперт считает довольно низкую финансовую грамотность населения. И действительно, не все знают, что «быстрые» микрозаймы выдаются под огромные проценты. При этом самим организациям не обязательно раскрывать полную стоимость ссуды в отличие от банков, которые обязаны это делать по закону. В феврале прошлого года разгорелся скандал вокруг «Почты России», которая выдавала микрокредиты под 2600% годовых. Позже выяснилось, что кредитованием занималась компания «Мини-Заём экспресс», работавшая с «Почтой России» по агентской схеме.

Алексей Картышев


Справка
Микрокредитование – финансовая отрасль, занимающаяся выдачей небольших кредитов гражданам, обычно – микропредпринимателям, которые в силу своего материального положения не могут претендовать на обычные кредиты.
Рынок микрофинансирования разделяется на три основные группы: займы малому бизнесу, потребительские займы и займы «до зарплаты». Эффективная ставка по потребзаймам в среднем колеблется от 100% до 140% годовых. Стандартный срок выдачи – от полугода до года. «До зарплаты» гражданам ссужают деньги по эффективной ставке от 450% до 1000% и более. Высокий уровень ставок учитывает повышенные расходы, связанные с обслуживанием малых сумм. Стандартный срок выдачи – от 5 до 15 дней.


Оставить комментарий
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31