15 октября 2019 19:52

Заёмщику определят психотип

Банки начинают применять тестирование клиентов

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) начинает внедрять в банках систему психологического тестирования потенциальных клиентов с целью оценки их платёжеспособности и добросовестности.
Методика психоскоринга EFL, которую предлагает использовать НБКИ, была разработана в американской исследовательской лаборатории Entrepreneurial Finance Lab, созданной в 2006 году при Гарвардском центре международного развития. С помощью тестовых заданий, моделирующих сценарии поведения в разных жизненных ситуациях, составляется психометрический портрет человека: «измеряются» его обязательность, добросовестность, способность зарабатывать деньги. На основе этих характеристик выставляются баллы, по которым оценивается риск-профиль заёмщика, в том числе его готовность платить по долгам.

Как отмечают в НБКИ, психоскоринг можно использовать и в дополнение к традиционным способам проверки заёмщика, и как самостоятельный инструмент – например, при работе с клиентами без кредитных историй.

По словам гендиректора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, сейчас банки готовы работать с пенсионерами и молодыми россиянами до 25 лет, у которых минимальный опыт взаимодействия с кредитными организациями. «Анализ поведенческих факторов в данном случае стал бы достаточно неплохим дополнительным источником информации о платёжеспособности таких заёмщиков», – считает Сергей Седов.

Текущие обезличенные системы скоринга, основанные на формальной оценке заёмщика, несовершенны, полагает генеральный директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. «Так, более благонадёжным клиентом такая система может признать гражданина с ребёнком по сравнению с гражданином, уровень дохода которого выше, но у которого нет детей. А потенциальный заёмщик с двумя детьми будет считаться менее благонадёжным по сравнению с гражданином, имеющим одного ребёнка. Поэтому при выдаче банками кредита всегда применяется и личный контроль, а решение о выдаче займа в некоторых случаях принимает исключительно кредитный менеджер», – отмечает она.

Однако, по мнению ряда экспертов, психоскоринг тоже не вполне объективен. «Какие будут параметры? Как определять неустойчивость или риск. Ведь даже научная литература не даёт конкретных ответов по поводу психики и психологии человека. Очень интересное направление, но оно связано с мозгом и сознанием человека, с одной стороны, и тонкими струнами человеческой души – с другой», – говорит инвестиционный банкир Илья Емельянов.

Есть и другая проблема. Оценка психоскоринга базируется не на фактах и числах, а на поведении, которое можно подстроить – создать образцовый аккаунт в соцсетях, правильно вести себя и верно отвечать на вопросы, считает основатель «Кабинета финансовой помощи» Ярослав Салеев. «Игроки рынка, заинтересованные в выдаче кредита и получении вознаграждения, например брокеры, смогут обучать людей проходить тесты для дальнейшей выдачи и получения своей комиссии, – замечает эксперт. – Данные для оценки должны браться со стороны, а не считываться с заинтересованного лица, коим является заёмщик».

Мария Хлопотина




Оставить комментарий
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30      

Выбор редакции

Летний призыв